Historiani numeroina

Mikäpä olisi parempi tapa esitellä lähihistoriaani, kuin tehdä se numeroiden kautta? Yllä olevassa kuvassa on esitetty omaisuuteni arvo viimeiseltä viideltä vuodelta. Kuvaajassa näkyy lisäksi käteisen ja varsinaisten sijoitusten määrä (käteisen osuus on mukana vasta vuodesta 2004 lähtien). Viiden vuoden aikajänne jakautuu kivasti viiteen erilaiseen vaiheeseen, joissa jokaisessa elämäntilanne on hieman muuttunut.

Perustin ensimmäisen yritykseni vuonna 2002, kun olin 15-vuotias. Virallinen toimialani oli "ohjelmistojen kehitys, valmistus ja konsultointi". Ylläpidin aluksi muutamaa omaa viihdepainotteista sivustoa, joista tuli joka kuukausi hieman mainostuloja. Tässä vaiheessa en vielä ajatellut pitkälle tulevaisuuteen, vaan kulutin surutta saamani "ylimääräiset taskurahat" milloin mihinkin.

Jälkeenpäin ajatellen esimerkiksi Verovirastossa suhtauduttiin 15-vuotiaaseen yrittäjään yllättävän kannustavasti. Verohyödyllisistä syistä päätin esimerkiksi liittyä ALV-velvolliseksi, vaikka alle 8500 euron vuosiliikevaihdolla sitä ei olisi ollut pakko siinä vaiheessa tehdä. Siitä lähtien olen siis kuukausittain antanut esimerkiksi ALV-valvontailmoituksen ja maksanut alvit.

Vaihe A lähtee liikkeelle kesäkuusta 2003, jolloin tuloni olivat kasvaneet sen verran, että tuntui tyhmältä kuluttaa kaikki. Kesällä 2003 16-vuotiaana sain myös ensimmäisen todellisen asiakkaani, kun kehitin erään pienen yrityksen Internet-palvelua (käytännössä työ sisälsi sivuston suunnittelua ja vähän PHP-ohjelmointia). Tein työtä urakkapalkalla ja projektin hinta oli noin 800 euroa. Tuntipalkakseni muodostui tässä vaiheessa noin 10 euroa, joka oli 16-vuotiaalle iso juttu. Rahaa kertyi tilille lopulta sen verran, että uskaltauduin ostamaan ensimmäiset rahasto-osuuteni. Salkkuun tuli Nordean obligaatio- ja biotekniikka-rahastoja. Obligaatiorahastot myin lähes oikeaan aikaan muutama vuosi sitten, mutta varsin huonosti tuottanut biotekniikkarahasto löytyy salkusta edelleen. Nostalgisista syistä en siitä kuitenkaan ole luopunut.

Saman kesän aikana ylläpitämieni nettisivustojen passiiviset tulot kasvoivat tasaisesti, joten päädyin lopulta säästämään osan tuloista joka kuukausi näihin kahteen edellä mainittuun rahastoon. Kuukausisäästäminen näkyykin omaisuuteni hitaana, mutta varmana kasvuna, joka jatkui vuoden 2005 alkuun saakka. Koko tämän ajan sain nettisivustoiltani tasaisesti tuloja - n. 300 €/kk. Osan rahoista kulutin, mutta joka kuukausi vähän meni myös säästöön. Nettisivujen ylläpitäminen oli enemmänkin harrastus kuin vakavaa liiketoimintaa ja aikaa siihen meni ehkä 5-10 tuntia viikossa.

Tässä vaiheessa on hyvä huomioida, että vaikka olen itse kerännyt omaisuuteni, olen ollut aivan normaalisti vanhempieni elätettävänä aina 18-vuotiaaksi asti. Omat tuloni olivat 16-vuotiaasta lähtien tosin sen verran hyvät, että viikkorahaa tms. en enää tuon jälkeen saanut. Yleiset elämiskulut ja jotkut ulkomaanmatkat jäivät kuitenkin vanhempieni maksettavaksi.

Vaihe B alkaa vuoden 2005 alusta. Tuossa vaiheessa olin satsannut yhteen sivustoistani vähän enemmän aikaa ja se alkoi tuottamaan tulosta. Tuon kevään aikana käteen jäi tuloja reilusti yli 1000 €/kk. Se oli kaikin puolin mahtavaa aikaa: käytin sivustoihini aikaa 5-10 tuntia viikossa, joten aikaan suhteutettuna rahaa tuntui syntyvän itsestään. Parasta huvia olikin käydä useita kertoja päivässä ainoastaan tarkistamassa, paljonko taas olin tienannut tekemättä mitään. Ja aamulla täytyi tietysti tarkistaa, paljonko olin tienannut nukkuessani. Parhaimmillaan päivätulot olivat yli 100 euroa. Samaan aikaan valmistauduin ylioppilaskirjoituksiin, joten elämä tuntui hymyilevän.

Kaikki hyvä loppuu aikanaan ja niin kävi nytkin. Heinäkuussa 2005 päästään vaiheeseen C, joka on inttivuoteni. Se tarkoitti hyvästejä suurille tuloille. Ongelmana oli, että sivustoni olisivat vaatineet pieniä päivityksiä lähes päivittäin, jotta kävijöiden mielenkiinto olisi pysynyt yllä. Samalla tilannetta tosin vaikeutti myös saman aiheisten sivustojen kasvanut kilpailu. Täysin nollille tulot eivät inttivuoden aikanakaan sentään menneet ja mahtui mukaan myös yksi yli 1000 euron kuukausikin. Siihen nähden hyvä saavutus, että aikaa sivustojen päivittämiseen ei ollut käytännössä yhtään. Kuten kuvasta voi päätellä, inttivuoden aikanakin osa rahoista säästyi eri rahastoihin. Suurin osa pysyi kuitenkin käteisenä, koska olin edelleen hieman epävarma sijoitustaitojeni suhteen.

Inttivuoden jälkeen edessä oli vaihe D, eli muutto opiskelemaan. Tuo näkyy omaisuudessani yli 2000 euron pudotuksena. Käytännössä tuo raha kului uusien huonekalujen ja muutaman viihde-elektroniikkalaitteen ostoon (halvemmallakin olisi siis selvinnyt). Koska en ollut tuona kesänä töissä, minulla oli vielä ennen opiskelujen alkua muutama kuukausi aikaa kehittää liikeideoitani. Tavoitteena oli nyt kehittää nettisivusto, joka vaatisi minimaalisen määrän päivitystä, mutta tuottaisi hyvin rahaa. Voidaan tietenkin kiistellä muiden alan ihmisten kanssa, voiko tuolla lähtökohdalla syntyä mitään hyvää. Kuten kuvasta kuitenkin nähdään, onnistuin tavoitteessani melko hyvin.

Vaihe E tarkoittaa siis "nykyistä elämääni" ja se lähtee käyntiin siitä, kun aloitin opiskelut. Luonnollisesti nostin opintotukea, mutta merkittävin tulonlähteeni oli nettisivuilta saamani tulot. Ne alkoivat tuottamaan säännöllisesti noin 1000 €/kk ja tuo tahti on jatkunut suunnilleen samana tähän päivään saakka. Syksyllä 2006 avasin tilin eQ-pankkiin ja tein ensimmäiset suorat osakesijoitukseni. Tuossa vaiheessa olin jo sen verran valistunut, että uskaltauduin ostamaan osakkeita lähes joka kuukausi. Siitä lähtien en ole osakerahastoihin koskenutkaan, vaan olen sijoittanut rahani suoraan osakkeisiin (ja pienen osan korkorahastoihin).

Opiskeluaikana olen tehnyt välillä töitä myös muiden palkkalistoilla sekä osa-aikaisesti lukukausien aikana että täyspäiväisesti kesällä. Nämä ajat luonnollisesti näkyvät kivoina piikkeinä varallisuudessa. Tästä päästäänkin sitten jo nykyhetkeen. Saan tällä hetkellä tuloja oman yritykseni kautta hieman yli 1000 €/kk (brutto). Nykyisessä kesätyöpaikassani bruttopalkkani on n. 2600 €/kk (lukukausien aikaan n. 1000 €/kk). Myös osakkeista kertyy jo jonkun verran tuloja - osinkoja tuli tänä keväänä n. 600 euroa. Lisäksi nostan lukukausien aikana normaalit opintotuet, jotka tosin nykyisillä tuloillani saan lähes kokonaan palauttaa. Mutta sehän on vain ilmaista lainaa, jonka voi laittaa kasvamaan korkoa esimerkiksi määräaikaistilille.

Kaksi ensimmäistä kirjoitustani ovat keskittyneet historiaani, joten seuraavaksi on aika kääntää katseet nykyhetkeen ja tulevaisuuteen. Toivottavasti ehdin jatkamaan pian, koska ainakin tähän asti olen itse ollut tästä kirjoittamisesta ihan fiiliksissä.

Tavoitteena vapaaherruus

Tavoitteeni: tulla miljonääriksi ennen kuin täytän 30 vuotta. Tarkemmin määriteltynä haluan omaisuuteni nettoarvon olevan yli 1 000 000 euroa ennen vuoden 2016 syksyä.

Olen 21-vuotias yliopisto-opiskelija Helsingistä. Koko elämäni olen ollut kunnianhimoinen ja yleensä olen päässyt tavoitteisiini. Opiskelen tällä hetkellä Suomen mittakaavassa erittäin arvostetussa pienessä koulutusohjelmassa ja tulevaisuuteni näyttää varsin hyvältä. Opiskelusuunnaltani käytännössä kaikki työllistyvät helposti kovapalkkaisiin ammatteihin ja monet tekevät oman alan töitä jo opiskeluaikanaan. Itsekin olen ison osan opiskeluajastani työskennellyt osa-aikaisesti ja tällä hetkellä olen kesätöissä suhteellisen hyväpalkkaisessa ja mielenkiintoisessa toimessa pienessä yrityksessä.

Nykyinen tilanteeni on se, että ilman suurempia yllätyksiä, tulisin pian valmistumisen jälkeen kuulumaan ylempään keskiluokkaan. Asuisin siis kivassa isolla lainalla rahoitetussa asunnossa, vaihtaisin auton muutaman vuoden välein uuteen ja olisin ulkokuoren perusteella suhteellisen tyytyväinen elämään. Kuulostaa ehkä onnelliselta, mutta itse en usko sitä, sillä olen nähnyt niin monta tällaista perhettä. Ongelmana on, että Suomessa ylempään keskiluokkaan kuuluvat ovat oman elämänsä orjia. Töitä on pakko painaa vuodesta toiseen, koska hieno talo, kesämökki, auto ja muut elämän luksustekijät on rahoitettu lainalla. Ylempi keskiluokka (puhumattakaan keskiluokasta tai alemmasta keskiluokasta) on riippuvainen työnantajistaan. Aikaakaan ei koskaan tunnu riittävän mihinkään ja töissä tehdään ylimääräisiä tunteja, jotta saadaan taas seuraava ylennys, jonka tuoman lisäpalkan turvin voidaan taas ottaa lisää velkaa hienomman asunnon hankkimiseen. 50-vuotispäivän lähestyessä aletaan jo haaveilemaan kaukana odottavasta eläkeiästä ihan kuin se muuttaisi jotain radikaalisti. Eläkeiässä velat on ehkä maksettu ja kertyneen varallisuuden ja eläkkeen turvin voidaan ylläpitää suunnilleen samaa elintasoa elämän loppuaika. Mutta onko tällainen keskiluokan tai ylemmän keskiluokan elämä todella tavoiteltavaa?

Mielestäni se ei ole ja siksi tavoitteeni on jäädä vapaaherraksi, kun täytän 40 vuotta. Tämä tuntuu tässä vaiheessa liian kaukaiselta tavoitteelta, joten välitavoitteeni on olla miljonääri, kun täytän 30 vuotta vuoden 2016 syksyllä. Suurimmat syyt kunnianhimoiseen tavoitteeseeni tulivat todennäköisesti ilmi jo edellisessä kappaleessa. En halua käyttää koko elämääni siihen, että joudun työskentelemään muille, koska olen heistä taloudellisesti riippuvainen. Työnteossa ei sinänsä ole minulle mitään vastenmielistä, mutta haluan tehdä elämässäni myös asioita, joista on minun mielestäni iloa ja hyötyä. Varallisuuden tuoma taloudellinen riippumattomuus mahdollistaa tämän. Taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa siis käytännössä sitä, että voin halutessani elää pelkästään varallisuuteni tuomilla passiivisilla tuloilla (osingot, korot, vuokrat jne.).

Nuoresta iästä huolimatta olen saanut rakennettua jo ihan kivan miljoonan alun – tarkemmin 16 207,26 euroa (tilanne 31.5.2008). Tuo ei ole vielä iso summa, mutta jo nyt pystyn kokemaan varallisuuteni hyödyn. Minun ei tarvitse miettiä suuremmin ainakaan pieniä hankintoja. Jos haluan esimerkiksi uuden kannettavan, voin ostaa sellaisen milloin haluan ilman, että se näkyy taloustilanteessani juuri millään tavalla. Toinen hyvä esimerkki on ulkomaanmatkat. Jos haluan mennä jonnekin, voin lähteä matkalle milloin tahansa. Monilla kavereillani tilanne on todella erilainen ja he joutuvat miettimään tarkkaan, meneekö tilin saldo reissun takia pakkaselle. Tilanteeni ei kuitenkaan ole muuten kavereihini verrattuna erilainen: lähtökohdat elämään ovat suunnilleen samat ja älykkyystasoissa ei ole merkittäviä eroja. Olen ainoastaan elänyt 16-vuotiaasta lähtien taloudellisesti fiksummin.

Suurimpia esikuviani ja vaikuttajia ajattelutapaani ja toimintaani ovat olleet sijoittaja-guru Warren Buffet, kiinteistömiljardööri Donald Trump, sijoittaja-kirjailija Seppo Saario ja Roope Ankka. Roope Ankka ei ollut vitsi, sillä jälkeen päin ajatellen intohimoni rahan keräämiseen syntyi jo alle 10-vuotiaana, jolloin luin ahkerasti Aku Ankka –sarjakuvia. Erityisesti Roope teki minuun siinä vaiheessa suuren vaikutuksen. Suhteeni rahaan saattaa kuulostaa pakkomielteiseltä, mutta itse koen sen enemmänkin intohimoisena harrastuksena. Sen verran olen kuitenkin analysoinut lapsuuttani, että luultavasti en olisi tässä tilanteessa ilman nuoruusiän ”suhdettani” Roope Ankkaan. Kiitokset kuuluvat siis Carl Barksille!

Ala-asteiässä ansaitsin rahaa keräämällä pulloja ja tekemällä pieniä kesätöitä (esimerkiksi suvun metsän istutusta). 15-vuotiaana perustin ensimmäisen yritykseni (tätä nuorempana se ei ollut laillista). Kaikissa tilanteissa kiehtovaa on ollut rahan kasvun näkeminen. Lapsena se tarkoitti käteisen rahan keräämistä ”rahasäiliöön” ja myöhemmin excelillä toteutettua omaisuuden arvon seurantaa. Warren Buffettia lainaten ”on jännittävää seurata numeroiden kasvavan”. Vaikka minulla on ollut pitkään halu ja tarve kerätä varallisuutta, lähtökohtani eivät ole muuten mitenkään erikoiset. Vanhempani kuuluvat ylempään keskiluokkan. Kotona rahan puute ei siis ole koskaan ollut ongelma. Olemme asuneet laadukkaasti ja rahaa on ollut myös harrastuksiin. Liikaakaan rahaa ei tietysti ole koskaan ollut ja vanhemmillani ei asunnon lisäksi olekaan juuri muuta varallisuutta.

Tämä blogi tulee keskittymään erityisesti taloudelliseen elämääni. Se saattaa antaa elämästäni erittäin rahakeskeisen kuvan. En kuitenkaan usko rahan tuovan onnea, vaikkakin se mahdollistaa sen. Elämässä on mielestäni tärkeää myös hyvät ihmissuhteet ja kaikin puolin hyvä terveys. Blogissani keskityn kuitenkin taloudelliseen elämääni, joten muut elämän alueet jäävät korkeintaan sivuosaan. Ainakin toistaiseksi haluan lisäksi pysyä anonyyminä. Suomalaiset ovat usein erittäin vaivaantuneita, kun kyse on omasta taloudellisesta tilanteesta. Blogissa taloudellista tilannettani käsitellään niin läpinäkyvästi, että haluan pysyä anonyyminä ainakin aluksi.

Mitä blogissani sitten tulee olemaan?

• Joka kuukauden alussa päivitän taloudellisen tilanteeni, eli käytännössä paljastan paljonko minulla on sillä hetkellä varallisuutta ja miten varallisuus on jakautunut eri sijoituksiin.
• Minulla on useita suunnitelmia, miten pääsen todellisuudessa tavoitteeseeni ja tarkoitukseni on esitellä näitä ideoita.
• Tarkastelen ja analysoin eri sijoituskohteita – erityisesti sellaisia joita itse omistan.
• Kirjoitan yleisesti Suomen yhteiskunnasta sijoittajan ja miljonääriksi haluavan nuoren näkökulmasta.
• Kaiken kantava idea on kuitenkin seurata, miten projektini edistyy. Helppoa se ei ole ollut tähänkään asti, eikä se varmasti ainakaan helpommaksi muutu.
  

Miksi sitten päätin perustaa tämän blogin? Kuten aiemmin tuli ilmi, olen erittäin kunnianhimoinen. Kun minulla on selkeä tavoite, kirjoitan sen yleensä paperille ja rakennan jonkinlaisen seurantajärjestelmän. Omaisuuttani olen seurannut järjestelmällisesti vuodesta 2005 lähtien ja nyt haluan herättää keskustelua tuomalla projektini seuraamisen julkiseksi (täysin vastaavaan blogiin en ole aiemmin törmännyt). Minulla on ollut tässä projektissa useita inspiraation lähteitä ja toivon olevani myös itse inspiraation lähteenä muille omaa varallisuutta rakentaville henkilöille. Mielestäni tosin on käsittämätöntä, että ainoastaan pieni osa ihmisistä oikeasti rakentaa varallisuutta järjestelmällisesti. En sano, että kaikkien pitäisi olla miljoonaluokassa 30-vuotiaana (enhän itsekään välttämättä pääse sinne), mutta mielestäni on outoa, että monet ihmiset eivät onnistu säästämään juuri mitään. Ei varallisuuden rakentaminen kuitenkaan mitään rakettitiedettä ole.

Tämän ensimmäisen kirjoitukseni tavoitteena oli esitellä projektin taustatekijöitä ja toivottavasti herätin mielenkiintosi siinä määrin, että luet blogiani myös jatkossa. Seuraavissa kirjoituksissa mennään jo itse asiaan, eli esittelen mistä tämän hetkinen varallisuuteni, 16 207,26 euroa, koostuu. Lisäksi tarkoitus on palata vielä hieman menneisyyteen ja katsoa, miten nykyinen omaisuuteni on syntynyt. Vähän esimakua saat oheisesta kuvaajasta, jossa näkyy nettovarallisuuteni kehittyminen kesäkuusta 2003 nykypäivään (aloitin varallisuuden rakentamisen ja sijoittamisen kesäkuussa 2003 ollessani 16-vuotias).